基本医疗保险是基础，惠民保则衔接补充基本医保，为我们的健康和家庭经济再提供多一重保障。2020年5月，四川省成都市正式推出普惠型商业健康保险“惠蓉保”，形成了“省、市医保共同指导+保险行业协会（金融监管局）监督支持+1家平台公司+多家承保公司”的“1+1+1+N”运行模式。五年来，“惠蓉保”59元普惠价格保持不变，保障责任持续优化升级，参保人数连续四年正增长，有效衔接基本医保，防范因病致贫返贫，增强新市民归属感。

一、普惠特色显优势，显著减轻群众医疗负担

一是覆盖人群持续扩大。“惠蓉保”从2020年首年参保310万人，增长至2024年480万人，基本医保参保覆盖率从16.95%提升至26.33%，五年累计参保超2060万人次。近三年续保率稳定在80%，群众认可度高。

二是保障水平稳步提升。降低免赔额，医保内连续参保免赔额从1.3万降至0.8万。提高赔付比例，医保外赔付比例从阶梯式最高20%提升至统一30%。扩大特药目录，国内特药从20种增至58种，海外特药从10种增至20种。

三是减负效果成效显著。截至2024年底，累计赔付超6.82亿元，个人累计最高赔付达128.8万元。获赔人群个人负担医疗费用平均降幅超20.79%。赔付率从2020年的20%大幅提升至2023年的97.70%，有效降低参保群众因病致贫、因病返贫的风险。

2024年3月，简阳市W先生被确诊为弥漫大B细胞淋巴瘤，因治疗需要，多次购买“惠蓉保”国内全自费特定高额药品目录中的“注射用维泊妥珠单抗”，共花费18.47万元。4月起，其家属通过“惠蓉保”微信公众号提交理赔申请，截至2025年3月，W先生累计获得“惠蓉保”赔付13.85万元，个人负担费用降至4.62万元，降幅达75%，极大减轻了家庭经济负担。

二、联盟运作聚合力，助力巩固脱贫攻坚成果

一是精准帮扶困难群体。“惠蓉保”保障联盟及保险公司、部分特药企业积极履行社会责任，累计向成都市特殊困难儿童、留守儿童、低保对象、防返贫监测对象等困难群体捐赠“惠蓉保”21.74万份。2024年向戈谢病等罕见病患者爱心捐赠235万元。

二是增强新市民归属感。2023年起，在省本级医保参保人群和成都市基本医保参保人群基础上，增加有成都户籍、居住证、居住登记人群和常住人口参保渠道，增强新市民群体城市归属感，新市民累计参保超37.8万人次。

三、政府引导强支撑，提升全民健康保障水平

一是创新政府治理模式。在实践中划清政府、市场在多层次医疗保障体系建设试点中的边界。政府、市场主体分工明确，职责清晰。政府通过非基金资源促进产品的设计和推广工作，并在宏观层面予以指导，中观、微观层面由市场主体自我管理、自我净化形成良性生态体系。

二是统一制定服务标准。“惠蓉保”保障联盟先后制定准入退出、联盟自律、保费分配、特药遴选、运营对接、理赔作业规范、投诉处理、舆情管控等服务标准和规则机制。平台设立统一客户服务中心和400热线，整合11家保险公司173个服务网点和187个咨询电话，实现成都市23个区（市）县服务全覆盖。累计服务咨询超45万通，上门咨询2.5万余人次。创新“特药直付”服务，累计垫付药款1334.22万元，惠及663人次，显著提升了群众用药可及性。

三是贴近群众宣传推广。“惠蓉保”宣传语运用通俗易懂的“大白话”，宣传形式多样，既有微信朋友圈、视频号等互联网推广手段，也有地铁车站广告、商场大屏、彩页展架、楼宇电梯广告等传统线下推广方式。同时联动医保政策宣传，开展了多场“线上政策科普+线下互动活动”，深入社区、乡村及基层百姓，提升知晓率与参保意愿。